Стоит ли брать кредит под залог квартиры

Банки не являются благотворительными организациями, и, хотя выдаваемые кредиты являются большей частью их бизнеса, постоянно оценивают собственные риски в соотношении к получаемой прибыли. Именно поэтому большинство кредитов выдается «с обеспечением», например справкой о доходах.

Однако можно гораздо больше заинтересовать банк, если предложить ему в залог нечто более существенное и материальное, например недвижимость. Взять кредит под залог квартиры, по всей видимости, один из наиболее реальных способов получить определенную сумму денег, если другими способами доказать свою финансовую состоятельность не удается.

Однако перед этим стоит оценить риск подобного шага, особенно если это жилье единственное. Тем более, что многие банки, беря в залог квартиру, предпочитают выдать кредит на таких условиях, которые позволяют получить им максимальную прибыль при минимальных издержках.

Что требуется от заемщика, который хочет взять кредит под залог квартиры

Получить деньги под залог квартиры можно, только если соблюсти определенные условия, в числе которых обязательным является доказательство права владения будущим заемщиком закладываемой жилой площадью, а так же отсутствие так называемых «обременений».

Этими обременениям могут быть: наличие несовершеннолетних лиц, прописанных на этой жилплощади, упоминание квартиры в различных документах – дарственных, завещаниях и прочее, например наложенный судебным решением арест на имущество.

В усредненном виде требования банков к лицу, закладывающему свою квартиру в обмен на получаемый кредит, выглядит так:

  1. Будущему заемщику должно быть не менее 18 лет;
  2. Свидетельство о праве собственности на квартиру, а также документ, исходя из которого это право собственности возникло. Это может быть свидетельство о приватизации, договор купли-продажи, завещание;
  3. Выписку из лицевого счета, в котором должны быть указаны все, кто на данный момент прописан в этой квартире. По этому пункту у разных банков есть разные требования. Очень редко банк требует, чтобы в квартире на момент залога был прописан лишь будущий заемщик;
  4. Справку об отсутствии обременений, в том числе и арестов, наложенных судебными решениями.

Обычно банки в дополнение к этим требованиям желают получить и справку о доходах. Однако, если запрашиваемая сумма кредита значительно ниже, чем рыночная стоимость залога, достаточно подтверждения права владения этой квартирой.

Вид кредита, выдаваемого банком под залог квартиры, может быть разным. Это может быть и кредит наличными под залог квартиры, и кредит на приобретение еще одной недвижимости или земельного участка. Во всяком случае, вид кредита, выдаваемого под залог недвижимости надо уточнять в каждом конкретном офисе того или иного банка.

Какие банки РФ выдают кредиты под залог недвижимости

Выдачей кредитов под залог недвижимости занимаются многие банки, в том числе и не слишком крупные и малоизвестные. В принципе, при выборе финансовой организации, готовой вам выдать кредит под залог квартиры стоит отдавать предпочтение проверенным игрокам на финансовом рынке, хотя встречаются чудеса, когда никому неизвестный банк ведет себя солидно и достойно.

Из «китов» финансового рынка, выдающих кредит под залог недвижимости в первую очередь стоит отметить «Сбербанк». Он выдает потребительский кредит, в том числе и наличными, на сумму не более 10 миллионов рублей и сроком на 7 лет. Если заемщик не является его постоянным клиентом (нет дебетовой карты, на которую перечисляется зарплата), то процент по этому виду кредита составит 14.25 процента (величина может измениться к моменту визита в банк). Постоянным клиентам проценты снижены на два пункта.

Еще один крупный банк, оказывающий подобную услугу – Газпромбанк. Этот банк выдает кредиты в зависимости от рыночной стоимости квартиры. Размер кредита не может превысить 70 процентов, но и меньше 15 тоже не будет. Оценку квартиры произведут специалисты «домашней» оценочной компании Газпромбанк.

Проценты по кредиту более солидные – 15.2 годовых, и то при условии, что квартира будет застрахована на все случаи жизни. В противном случае процент будет выше на один пункт. Этот банк практически единственный из тех, кто требует, чтобы в квартире был прописан лишь будущий заемщик.

Из небольших банков можно привести, как пример, ОТР Банк, работающий в Москве и входящий международную группу OTP GROUP. Он выдает потребительский кредит, который можно потратить на любые цели. Условий застраховать квартиру перед заемщиком не ставится.

Этот банк не требует, чтобы в квартире не было прописано никого, кроме получателя кредита. Однако, если это жилье единственное, то кредита под залог квартиры вам не дадут. Вторым жильем может быть не обязательно квартира, приемлемым вариантом, например, является загородный коттедж.

Максимальная сумма кредита тоже, как в Газпромбанк равна семидесяти процентам от рыночной стоимости жилья. Кстати, заложить вы можете и участок под загородным коттеджем, но кредит будет не более 20 процентов от его рыночной стоимости. Этот банк дает кредиты под залог недвижимости на самый длительный срок – до двадцати лет.

Плюсы и минусы кредитования под залог недвижимости

Конечно, прежде чем решиться на такой серьезный шаг как кредит под залог квартиры, следует хорошо взвесить все плюсы и минусы этого варианта.

Начнем, пожалуй, с положительных моментов. Поскольку квартира – имущество достаточно дорогое и, к тому же, высоколиквидное, оно охотно рассматривается банками и частными финансовыми компаниями в качестве залога. Во многих случаях для того, чтобы получить деньги под залог недвижимости, от ее собственника даже не потребуется предоставить справку, подтверждающую уровень доходов. Как правило, срок оформления такого кредита достаточно короткий, и поэтому требуемая сумма на руках (или на банковском счете) у заемщика появится быстро.

Кредит под залог недвижимости

Еще один плюс кредитования под залог недвижимости заключается в том, что в большинстве случаев оно не является целевым, то есть деньги можно использовать по своему усмотрению.

Что касается минусов, то они, разумеется, тоже есть. Размер кредита, скорее всего, будет не более 70% от рыночной стоимости объекта залога. Такая ситуация складывается по той простой причине, что в случае невозврата займа банку нужно будет покрыть свои убытки, причем сделать это без особых проблем. Продать же квартиру по ее рыночной стоимости можно далеко не всегда быстро, да и цены на недвижимость вполне могут снизиться.

Кроме того, величина процентной ставки по кредиту может варьироваться в довольно значительных пределах (от 11 до 20%), и зависит она от многих факторов. При этом займы выдаются в последнее время на довольно короткие сроки, поскольку общая ситуация в отечественной экономике, мягко говоря, далека от блестящей.

Особенно рискованно брать кредит под залог квартиры в том случае, если она является единственным местом проживания. Если заемщики по тем или иным причинам задерживают платежи, кредиторы в большинстве случаев стараются войти в положение и реструктурируют задолженность, но если проблема приобретает хронический характер, квартира полностью переходит в их собственность.

Так что прежде чем брать такой кредит, нужно очень хорошо продумать то, как вы будете его возвращать.

Краткий обзор
Все про кредиты под залог квартиры и недвижимости в России
Название статьи
Все про кредиты под залог квартиры и недвижимости в России
Описание
Какие банки в России выдают кредиты гражданам под залог квартиры и другой недвижимости. Общие условия и требования к заемщикам. Все плюсы и минусы.
Опубликовано
bankirz.ru
Логотип